用户只需要将频繁转账的原因、以及转账钱款的去处交代清楚即可，只要是使用银行账户进行正常交易，就属于合理的转账，不会受到相关的处罚。用户在一天之内进行单笔超过五万或者累计超过二十万的转账交易，就会被银行系统监视，将所有的交易报告上交给上级系统。
账户被银行监控部分原因
1、用户在短期之内将账户内的资金分批次少量转入或转出，或者在某个时间段内大量转入转出资金；
2、用户的账户突然转入大量的款项，与用户日常收支不符合；
3、用户账户内的资金收付频率突然增高，并且与用户所处单位的经营范围不符；
4、用户长期闲置的账户突然出现了大量资金，并且资金存入时间短，很快便转出；
5、用户在短时间之内与同一个收款人频繁发生业务往来；
6、用户在短时间之内突然频繁地收到与其工作性质无关的个人汇款。
